シンプル・簡単に言うとお得な投資ってだけ！

始めてしまえば何も考えなくてもスムーズに行きますが、始めるまでが1番大変なんですよね。

ちょっと簡単にまとめてみましたよ。

新NISAとはお得な投資

調べ始めるとキリがない新NISAですが「お得に投資できる制度」ということ。

これが基本！

さとちゃん

新NISAという商品があるわけではないですよ

投資すると、元のお金より増えたり減ったりします。

今までは、増えた場合には約20％も税金として国に納めないといけなかった、、、！

新NISAだと増えた分に税金がかからないのでお得！それだけ。

それだけだけど、この税金がかからないって思ったより大きいんです。

10万円の利益が出た場合には2万円が税金で手元に残るのは8万円。

新NISAなら税金がかからないので10万円全部が自分のお財布に入ります。

税金の20％ってよく分からないって感じだけど、消費税だと10％でも高っ！と思うでしょ？

消費税が20％なんてとんでもないはずです。

新NISAは20％もの税金がかからなくてお得なので、使わないともったいない制度です。

なぜお得な制度ができたの？怪しい？

どうしてお得な制度ができたのか？怪しくないの？？と気になると思います。

結論から言うと新NISAは怪しくありません

なぜ、このようなお得な制度を政府が作って国民に勧めているのかというと、、、

「家計の安定的な資産形成の支援」

「成長資金の供給」

を目的としているから。

要は、自分達で老後資金を準備してくれ！ということ。

老後2千万円問題とかありましたね。

年金以外にも老後までに2千万円の貯蓄が必要だとか、65歳を超えても働かないと生活できないなど不安なニュースが流れていました。

年金をいっぱいもらえる人もいれば、払っていなくて全然ない人もいる。

貯金もできる人とできない人の差が結構あります。

看護師をしていて支援に関わると、本当に個人差が大きいなと感じます。

「自分で老後資金を準備してくれ！」と言うと聞こえが悪いけど、その差を投資でなんとかしようとしているのが新NISAという制度です。

さとちゃん

みんなが投資すれば株価も上がって、景気も良くなるので政府はそちらも期待しているらしいよ！

新NISA・つみたてNISAって結局はNISA

新NISAに興味を持って調べると、新NISA・一般NISA・つみたてNISAといろんな名前が出てきてこんがらがりませんか？

ジュニアNISAなんてものまであるし。

それぞれ細かくルールが書いてあって「もう止めた！」となりがちですが、、

新NISA・一般NISA・つみたてNISAも全部ひっくるめてNISAなんです。

始まった時期で名前とルールが違うってだけ。

国も試行錯誤しているんですね、、。

2014年1月　一般NISA開始（新たな積み立ては終了）

2016年　ジュニアNISA（未成年版NISA。新たな積み立ては終了）

2018年　つみたてNISA開始（新たな積み立ては終了）

2024年　新NISA開始（現在投資できるのはこっちだけ）

これ全部、NISAです！

今から始める人は新NISAの制度だけ知っておけばOK

新NISAの制度もざっくり言うと2個

①最大で年間360万円、トータル1,800万円まで投資できる

さとちゃん

最短5年間で1,800万円使い切ることもできるし、10年、20年と時間をかけて使ってもいい。

全部、使い切らなくてもOK

②税金がかからずお得に運用できる期間が生涯ずっと！

さとちゃん

一般NISAでは5年、つみたてNISAでは20年間と少なかった

ということだけです。

意外とシンプル！

まとめ・新NISAとは投資（だけどお得）

新NISAと聞く機会が増えて、実際に始めた人もいるのではないでしょうか？

2025年4月現在は、株価が下がっているので不安になっている人もいるみたい。

新NISAはお得に投資できる制度というだけで中身は普通の投資です。

上がることを期待して始めるけど、下がることもあるし相応のリスクもあります。

ただ、長期的に見ると上がる可能性が高いし、投資信託を選べばリスクを低く抑えることもできますよ。

オルカンって聞いたことありますか？あれも投資信託です。

新NISAでの資産形成は、少額から投資信託を毎月買って（積み立てる）、長く持つ（運用する）が王道！

そうやって、増やしたお金に税金がかからない新NISAはやはりお得な制度なのです。

参考までに毎月、NISAとiDeCoの運用状況を公開しているので良ければ見てくださいね。

さとちゃん

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自己責任で行いましょう♪

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退職金があまりない予定のナスポテです。

代わりにiDeCoを使って退職金を用意しています。

目標が大きく1千万越え！

さて12月の結果はどうなっているか。

12月のiDeCo公開

iDeCoを開始して7年目。楽天証券で積み立てています。

12月のiDeCoはこんな感じ。

評価額・評価損益・投資累計額をそれぞれチェックしていきます。

評価額

12月の評価額

2024年12月の評価額は4,042,347円

調子いいですね。

先月比プラス177,977円でした。

11月に来年中には400万円になりそうと書きましたが、今年中に400万円達成です。

目標の1千万まであと600万円！

評価損益

続いて評価損益

12月の評価損益はプラス1,990,274円

先月比プラス155,148円でした。

11月が若干のマイナスだったので嬉しい。

累計投資額

iDeCoに投資した合計金額

累計投資額は2,052,073円

毎月引き落としなので確実に増えていきます。

毎月の積み立て額と積み立て中の商品

上限の月23,000円を積み立てています。

1年間で276,000円。

商品は全部外国株式にしていますが、新NISAでは国内株式にも投資しています。

トータルでは国内株式より外国株式多めにしたい！

目標は1千万円越え

iDeCoは60歳まで引き出せないので、退職金のつもりで用意するにはピッタリです。

さとちゃん

すぐに使う予定のお金をiDeCoに回すと引き出せないので注意ですが、積み立てを途中で止めることはできますよ。

私の目標は1千万円ですが、理由は新卒で就職した病院の退職金が1千万だったから。

退職金も込みで就職を決めたので辞める時は悔しい思いもありました。でも、激務だったし定年まで働き続けるのは無理だなと。

23,000円を30年間、積み立てると1,595万円に。

目標の1千万円より多くなります。

さとちゃん

あくまでシミュレーションですが期待しちゃう

転職してもパートになっても実現できるので、定年まで頑張るぞ！と無理せず、働き方を柔軟に変えられるのがiDeCoの魅力。

まとめ

11月は若干のマイナスもありましたが、12月になり回復してきました。

評価額も早々に400万円台になったので1年の締めとしては良かったかな。

下がれば上がるし、上がれば下がる。

トータルで見ると先月比はマイナスでも、評価損益はプラスなのでこれからも変わらず積み立てるのみ。

年間で比較しても面白そうなので、今度やってみようと思います。

さとちゃん

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いざ就職してみたらすぐに辞めたくなってしまいました、、、

なかなか定年まで同じ場所で働き続けるのって難しい

でも、退職金はたくさん欲しい

そんなナスポテの自分で作る退職金（ iDeCo）が開始して6年半経過！

その結果を公開します。

毎月23,000円を積み立て　

ナスポテの場合、毎月積み立てできる金額は23,000円です

年間にすると276,000円を iDeCoで積立ています。

看護師でも公務員待遇で公務員の年金がある・企業病院で企業年金がある場合には月の上限が13,000円と少なくなります。

毎月23,000をお給料から引くこともできるし、銀行から引き落としにすることも可能。

私は銀行から引き落としに設定しました

自動で引き落とされるので忘れることなし！

iDeCo運用結果発表　

iDeCoで約6年半運用した結果はこちら

iDeCoの評価額は　3,139,185円

損益はプラス1,315,402円になっていました！

損益　

6年半でプラス1,315,402円なら良いんじゃないでしょうか？

何もしなければなかったお金なので嬉しい。

これからも毎月 iDeCoで投資していくのでもっと元本も利益も上がる予定（上がってほしい）

楽天証券でシミュレーションしたところ月23,000円で30年間積み立てると1,596万円に！

そのうち利益は7,683,136円です！

さとちゃん

※もちろんこれより下がることもあるし
　もっと上がることだってあります

これはすごい、、、

合わせて読みたい

自分で作ろう退職金

こちらの記事で退職金「1千万円」が惜しくて辞めれなかった葛藤を書いています。

1千万を貯めるには月28,000円を30年間の貯金が必要なのですが、仮に28,000円を投資に回すと30年間で2千万円になります。

こんなに増えるなんてすごいですよね

しかも iDeCoだと通常なら利益にかかる税金がかからない。利益は丸々自分のモノになるんです！

さとちゃん

普通なら利益に対して20％の税金がかかる
100万円なら20万円が税金に、、、！
iDeCoだと税金なし

累計投資額　

今までに iDeCoに投資した額は

1,823,783円

月々23,000円を積み立てしていますが、銀行から引き落とされるので最初からないものだという感覚。気づいたらこんなに投資していたんだなとびっくり。

毎月自分で投資信託を購入するのは絶対忘れるし、買うのに躊躇しそうなので私にはピッタリな方法です。

積立ている商品

何に投資しているかというとこちら

現在は23,000円を全部、外国株式で積立てしています。

以前は国内株式も入れていたのですが新NISAの方で国内株式を積み立てしているので
iDeCoでは100％外国株式に。

まとめ

大学病院を退職したので退職金1千万円はもらえないナスポテですが、、

自分で投資をすることで、定年の頃には1千万円を超える金額を手に入れることができそうです。

大学病院を退職してからは沖縄でトラベルナースをして楽しんだり、地元に帰ってきてからは違うジャンルの場所で働いたり自由に働けています。

働く場所がバラバラなので当然、退職金はあまりもらえない予定。

子育てもあるのでパートになるかもしれない、、

それでも、少しずつ投資することで将来はまとまった金額になります。

自分で作る退職金（ iDeCo）はおすすめなので退職金が少ない、もしくは貰えないと悩んでいる方がいたらぜひ！

iDeCoを始めるには証券口座の開設と会社（病院）での手続きが必要です。

証券口座の開設はハピタスを経由するとポイントが貰えてお得。

SBI証券も楽天証券もハピタスから開設できますよ。

ナスポテはiDeCoを楽天証券。新NISAをSBI証券でやっています。

ポイントもゲット。貰えるものは貰っときましょう♪

さとちゃん

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